2013年1月9日水曜日

教えて下さい!アメリカでお勧めのクレジットカード

昨日、キティーさんからこのような質問を頂きました。 

"突然ですが質問です。お勧めのクレジットカードはどこでしょうか? 

私はアメリカに来て一年が過ぎましたが、こっちでクレジットカードを持ちたいと思いながらもアメリカのクレジットカードの仕組みが理解できずに動けません。。。 

希望としてはマイルをクレジットカードで貯めて何年かに一度そのマイルで里帰りできたら一番いいのですが・・・なので今自分はユナイテッド航空のマイルがちょっとあるのでユナイテッドのカードを作ろうか考えています。でも年会費もそれなりに取られますし…果たして年会費を払って作る価値があるのか・・・その前に作れるか・・ 

そしてアメリカのカードはリボ払いが基本ということで・・日本のカードでは一括払いの自動引き落としに慣れてしまった自分にはこのへんもしっくりこず・・・ 全然関係ない質問ですみません。。。。もしよかったら教えて下さい!!"

そして匿名さんとこのようなやり取りがありました。

"在米1年とのことですがクレジットスコアはお持ちですか? というのも、アメリカではクレジットスコアがないとクレジットカードが作れません。また、クレジットスコアがいいと逆にカード会社から特別オファーがきて通常よりもいい入会特典がもらえます。 

アメリカでも一括払いは可能です。私もクレジットカードは一括で払っています。分割の手数料は恐ろしく高いので。。。"

"さっそくのお返事ありがとうございます。私はクレジットスコアはまだありません。。。最初の投稿後に少し自分で調べましたが、私の場合は銀行なので一年間スコアを作るためのカードから始めて、その後に自分が希望するクレジットカードに申し込む流れになるのでしょうか? 一括払いがあるの初耳です!!少し安心しました。私もできるだけ手数料などは払いたくないので・・・ 勉強になります。ありがとうございます!!"

ここからは私の話になりますが、私がメインで使っているカードは、American Express Blue Cashです。年会費もなく、毎月一括払いすると2-3%キャッシュバックがもらえる特典が付いています。私の場合は年間$200くらい返金してもらっています。

たまにAmexが使えないお店もあるので、その場合はChase Visaカードを使っています。

両方のカード共に、毎月締め切り日に請求額を自動引き落としするように設定しています。この請求額を翌月に持ち越すということは、身分にふさわしい生活をしていないということだと自分に言い聞かせています。

そして更に、使った分が毎日メールで送られて来るようにも設定しているので、怪しい請求がないかどうか、締め切り日までに使った額が自分が決めた額を超えないかどうか目を光らせております。

マイルと交換出来るクレジットカードも魅力的ですよね。でも面倒くさがりの私は、4人家族で旅行する時に、誰かだけマイルでチケット取って、他のメンバーは別にチケットを取る、という作業を想像しただけでモヤモヤしてくるので、今は止めておきます。

皆さんもお勧めクレジットカードがあったら教えて下さいね〜。

14 件のコメント:

  1. 私はcitibankのdevidentカードを使っています。どこでも使えるし、devidentでお金も戻ってくるし、Thank You Pointsというのもついてきますし、怪しいチャージがあったときは(たまにある)対応も素早いし気に入っています。多分他にも良いカードあると思うんですけど。予備としてBank Of Americaの Masterカードも持っていますがほとんど使っていません。でもキャンセルするとクレジットスコアが下がるんですよねー。

    ところで日本人会新年会で毎年福引きに命をかける私たちですが(今までもデジカメ、携帯電話(当時にしては珍しい日本への無料通話1年分付き)、レストランのお食事券等当たっていた)今年も100ドル分買ったら、今年はなんと全日空の日本往復航空券が当たりました!まさに大当たりでした。

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    1. さけさん、凄い!!!
      日本往復航空券・・羨ましいです。おめでとうございます。

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  2. あんまり自分の周りで使っている人を見かけませんが、
    Discoverカードを使っています。

    通常1%のキャッシュバック、電話などの支払いは2%、
    期間限定でレストランやガソリン、デパート、グロッサリーなど
    カテゴリー別で5%のキャッシュバックがつきます。

    ebateのように、discoverのサイトを通してお買い物をすると
    別途キャッシュバックが付きます。ebateほど沢山のお店は
    ありませんが、キャッシュバック率はebateより高いことが多いです。

    あとキャッシュバックは現金以外にeCertificateやGift Cardに
    変更でき50ドル分を40ドルでredeemできてお得です。

    日本のJCBがDiscoverと提携していて、まだ浸透しきっていない
    ようですが、日本のホテルなどで使えるところも結構あります。
    あと郵貯ATMでお金を下ろすことができます(他のクレジットの支払い同様
    期限内に返せば利子無し)。


    マイナスポイントは小さいindependentなお店では
    使えないことが多いことです。

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  3. 私は渡米してすぐにpremioでカードをつくりました。これは車の保険会社と提携しているもので、渡米直後でも作れたはずです。これでせっせとクレジットスコアをつくってから、chase card, costco amexとつくりました。最近はFIAでのamexが何でも2%のクレジットがつくのでお気に入りですね。ほかにもいろいろないいオファーがあって、もっと作りたいのですが、理想的には何枚くらい持っているのがいいのでしょうか?

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  4. 初年度年会費無料というカードでも、翌年カスタマーサービスに連絡して「年会費払いたくないので、キャンセルしようかと・・・」と持ちかけると、免除されることもあります。アメリカは言ったもん勝ちです!(笑)

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  5. 遅いクーポンスタートとなりました・・・
    あけましておめでとうございます!
    今年もよろしくお願いします!

    このクレジットカード情報うれしいです!
    こちらのカードは日本と違って持つのが難しく私はほとんど使っていません。本当は早くから使ってスコアをためないといけないのでしょうが・・・。

    みなさんの意見参考にさせていただきます!

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  6. あけましておめでとうございます。
    本年もよろしくお願いします。

    私も在米暦がそれなりになってきましたが、まだ銀行のデビットカードのみで、クレジットカードを持ってません。
    スコアをためる方法がいまいちよく分からないので踏み切れずにいます。
    主人も同じなんですが、家のローンはゲットしてます。
    これの支払いでスコアってつくのでしょうか??
    でも、クレジットカードのDMとか来た事ないですし・・・うーん。

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  7. 私は渡米して2年です。
    クレジットスコアが無い為、TargetのCardさえも審査落ちしました(^^;
    なので、今はpremioのMasterCardを使用しています。
    premioCardは日本での収入を考慮してくれるので、アメリカでのクレジットスコアがなくても作れます。支払いは月末に一括払いです。
    MasterCardなので、大概のお店で使用出来ています。
    premioCardでクレジットスコアを貯めて、その後他のCardを作ろうと計画しているところです。
    アメリカのカードに関して無知なので、みなさんのコメントを参考にさせて頂きます(^^)

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  8. 皆さん、はじめまして。私は在米10年です。

    クレジットカードはCapital OneのWorld Cash Backを主に使っています。年間費が無料で、海外から購入する時に余計なFeeを取られないのとRewardが現金で返ってくるのも気に入っています。マイレージのタイプのもあって、そちらの方がお得で人気だそうです。

    American ExpressのBlueも持っています。American Expressはカスタマーサービスがいいので、とても信頼しています。ただ、使える場所が限られてます。

    私が持っているCitiCardはPaypassといって、CVSなどのお店で支払いのところにカードをタッチするだけで簡単に払えるので、たまに使っています。これも年間費無料のCash Backのものなのですが、Capital Oneに比べるとお得感が少ないので、たまにあるスペシャルCash Backのときにだけ使っています。

    一番使っていないのは、Bank Of Americaのものですが、銀行のクレジットカードであるということと、クレジットスコアをキープするためにキャンセルせずに取っていて、1年に一度だけ使っています。何年も使ってないと、クレジット会社の方から、勝手にキャンセルされたりするので。

    クレジットカードの作り方ですが、銀行にクレジットスコアを貯めたいと相談すると、デビッドクレジットカードというものが作れます。それで、1年くらいこつこつ使用してスコアを作る手もありますが、私の場合は、夫がアメリカ人なので、夫と一緒にジョイントクレジットカードを作り、それを1年くらい使ってから、他のクレジット会社に個人でアプライしました。

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  9. 我が家も渡米する前にプレミオをつくりました。これならクレジットカードヒストリーがなくても作れることだったので・・。旦那が単身で来ていて1年それを使っていましたが、私たち家族も来たときにアメックスのスターウッドカードを作りました。ネットで色々調べたら、マイルをためにのにいいと聞いたので・・・。旦那が作った後に、私は家族カードでつくりましたが、渡米して1か月でも作れたので、旦那さんがもしクレジットカード使っていれば、家族カードなら作れるのではないかと思います。
     アメックスのスターウッドはキャンペーン中に作ると、ボーナスポイントがかなりつきます。確か3か月で5000ドル使うと25000ポイント(2万5千マイル相当)がつくキャンペーンをやっている時があります。5000ドルも使わないよと思ったのですが、ちょうど作ったちょく後にWDW旅行にいったので、クリアーでした。なので、いっぱいお金を使う予定のある旅行の時などに作るといいかもしれません。おかげで、1年で4万マイルたまりました。初年度年会費無料で2年目以降65ドルです。が、2万マイルマイルに移行するときに、5000マイルボーナスがつくといううわさを聞いているので、そのまま持ち続けています。ついでに、我が家はANAマイラ-ですが、色んな会社のマイルに変えられるみたいですよ。
     チェイスもかなりいいと聞きましたが、これもキャンペーン中にもし込んだほうがいいということで、それを待っている間に日本に帰国が見えてきたので、もう作るのをやめました。
     アメックスは、小さいお店とかでは使えないことが多々あるのが残念ですが、11月のスモールビジネスはかなりお得でした。我が家は家族で2枚なので、50ドル分の買い物が無料でできてうれしかったです。
     家賃をカードで支払えたらいっぱいポイントがたまるのにと思ったのですが、我が家のアパートは1回のカードの手数料が40ドルもするということで、泣く泣く断念しました。

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  10. クレジットスコアをつくるなら簡単なのはやはり自分の銀行でクレジットカードをつくるのが一番だと思います。

    状況によってですが、私の経験からすると。
    貧乏留学生でスタートしたのですが、時代は既に留学生はSSNがもらえない時代でした。なのでアパートを借りるにも断られ。。で、留学生でも働けるキャンパス内で働き出し(SSNもゲット)、たいしたことない給料でも銀行振り込みなので銀行側は「雇用されている」と認識してくれるのでクレジットカードを出してくれました。。でも限度額は$1,000なかったと思います。日本ではまだ大学生だったのに20歳すぎたころにはクレジットカード会社からDMが来て、限度額20万か30万のカードを何の問題もなく手に入れたのを考えると複雑な心境。。。しかも大学の卒業旅行に行くのに別途のローンをクレジット会社から組んでヨーロッパ旅行までしましたし。。。もちろん就職後に即、早期返済しましたけど。

    クレジットカードスコアのためには安くても収入があったほうがいいです。可能であれば。

    その後、労働許可をゲットしてフルタイムで働き出したところ、AMEXからDMが来たのには驚きでした。。作りませんでしたが(笑)。。。
    いろいろとあって何の因果か労働許可があるのに今はプー。。

    アメリカ人との結婚の可能性のある独身の方へのアドバイスは、しっかり相手の経済状況を調べましょう。。。
    収入はそれなりにある、たいして金のかかる身なり・生活をしてもいない、なのにカードローンにどっぷりつかっている相手と結婚してしまったとき、「詐欺だ!!!」と後悔することになります。。大体はカードを使った後に一括返済していないことが原因だと思います。

    結婚後、住宅をはじめて購入する人には政府から$8,000もらえるというので家の購入を夫にプッシュしたところ、カードローンの事実が(涙)。。。もちろんその$8,000は夫のカードローンに消えてゆきましたが、それでも全額返済するにはその後8,9ヶ月くらいかかりました。

    昨年ようやく私が財布の紐を握ったので、収支がすこしですが上向いてきました。。

    今はCostcoのAMEXをほとんど使っています(夫の家族カード)。夫がCostcoが好きなのでCostcoで買いたがるのを少しづつ、CVSやTarget(RED CARDを昨年作りました)に変更していますが、それでもExecutiveメンバーシップで元が取れて、さらにAMEXからキャッシュバックがもらえる予定です。高品質で低価格のドックフードやおコメも安いので買いますが、小型の発電機やTVなどの大物はExecutiveのカードのもとを取るのにいいですね。今年は物置を購入したいと計画しています。

    話はずれますが、もしお時間があったら、CostcoのMUST BUY ITEM なんてやって欲しいです。。。

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  11. あけましておめでとうございます。
    今年もよろしくお願い致します。

    私は、夫のAuthorized UserとしてUNITEDのカードを持っています。(Authorized Userなので、あまり参考になりませんが・・・。すいません。)支払いは、自動引き落としは怖いので、毎月明細書をチェックした後にオンラインで支払いをしています。支払いはCHASEのアカウントから簡単にできるので、便利です。

    年会費を払ってマイレージが貯まるカードですが、実際にチケットに変えたことがなく、元がとれてないので、う~ん、コメントに困ります(苦笑)
    昨年、一度試みましたが、帰国1ヶ月を切っていたためか、マイレージで購入できるチケットはすでに売り切れていました。日程にこだわらなければ、買えたのかもしれませんが(><)

    ただ、Authorized UserではCredit Scoreが貯まらない?ようなので、将来のことを考えると自分のカードを作らないとと思っているのですが、Authorized Userで全く不便がなく、Credit Scoreのこともよくわからないし・・・と、ついつい先延ばしに。

    私も皆さんの意見、参考にさせてもらいます:)

    ちなみに、ユナイテッドのカードも、キャンペーン中に申し込むとボーナスマイルがもらえました。確か、私たちの場合、30,000マイル?とかだったと思います。

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  12. おふろちゃん2013年1月8日 10:58

    あけましておめでとうございます。 今年もクーポン情報ブログを楽しみにしています。応援していまーす!  どうぞよろしくお願いいたします!

    クレジットカードはコストコのアメリカンエクスプレスを使用しています。
    クレジットヒストリーがないと 家、車はもちろん携帯などを所持したいときクレジットヒストリーがないと購入できません。 アメリカはカード社会。1日でも早くクレジットカードをもつことがベストなんでしょうね。でもやっぱり私は現金をもちあるき元気でお買い物をするのが好きです。 

    コストコのアメリカンエクスプレスは コストコで購入すればポイント3が入ります。そのポイントで年末には約300ドルほどもどってきます。 年間費100ドルですが十分もとはとりますし コストコでほぼ買い物をすませてしまう私はこのクレジットカードを気に入っています。 ざっくばらんとしたコメントですが コストコのアメリカンエキスプレス!です。 もちろん利子は高めなので毎月必ず指定される日までに支払えば使用した金額だけを支払い ポイントがつき キャッシュパックで 次の年の年間日を支払う。

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  13. こんにちは、 質問させていただいたキティーです。CA_Frugal さん改めてトピを立てて頂いてありがとうございます!!みなさんのカード情報本当に役に立ちました!!早いとこメインバンクで最初のカードにアプライしたいと思います!そしてまずはスコア貯めてもっと条件のいいカードを作れるように頑張ります!!

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